¿Estás soñando con tener tu propia casa pero no sabes por dónde empezar? La verdad es que no es tan difícil obtener una hipoteca después de todo, una vez que entiendes lo que se requiere y los procesos correctos.
En Puerto Vallarta y sus alrededores, cada vez más personas están haciendo realidad sus sueños de ser propietarios de una casa en la actualidad. ¡Esto también incluye a los extranjeros que descubrieron que esa área es perfecta para establecerse!
Para redactar esta guía completa, hemos entrevistado a la Licenciada Jenny Sánchez Vergara. Ella ha pasado muchos años ayudando a las personas a obtener hipotecas. Al hacer uso de su enfoque especializado, podemos apreciar mejor las diversas opciones de crédito disponibles y las formas más eficientes de organizar tu financiamiento.
El mercado inmobiliario regional presenta numerosas oportunidades. Sin embargo, para que puedas aprovecharlas, es esencial que entiendas el financiamiento hipotecario en México. Encontrarás que hay varias opciones de crédito disponibles para diferentes perfiles y situaciones, que van desde trabajadores con base en México hasta mexicanos que viven en el extranjero.
Requisitos para ser crediticio
En esencia, para que una institución financiera te otorgue una hipoteca, debes cumplir con ciertas condiciones básicas.
La primera y más importante es tener un buen historial crediticio. Esto significa que el comportamiento de la Buró de Crédito debe reflejar responsabilidad financiera y puntualidad en tus pagos.
El segundo requisito es demostrar que tienes ingresos verificables. Los bancos necesitan estar seguros de que puedes cumplir con tus pagos mensuales, por lo que querrán documentación que respalde consistentemente tus ingresos.
Si eres empleado, necesitarás proporcionar recibos de sueldo y certificados de empleo. Si eres autónomo, debes tener un certificado fiscal de la autoridad tributaria.
Tu capacidad de endeudamiento es un factor crítico que los bancos consideran. No solo miran cuánto ganas, sino también cuánto gastas.
Si tienes compromisos financieros que utilizan un alto porcentaje de tus ingresos, esto puede limitar lo que te aprobarán. Por ejemplo, si recibes 20,000 pesos al mes y ya estás comprometido a pagar 15,000, tu capacidad para asumir cualquier nuevo crédito se reduce considerablemente.
Créditos disponibles para extranjeros en Puerto Vallarta
Si eres extranjero y deseas comprar una propiedad en Puerto Vallarta, hay varias opciones disponibles para ti.
La primera opción es para extranjeros que actualmente viven en México con ingresos provenientes del país.
En este caso, siempre que cumplas con los requisitos de residencia para extranjeros como tú y puedas mostrar tu propio historial crediticio en México, además de prueba de ingresos o activos ubicados aquí (no solo cualquier saldo de cuenta bancaria estadounidense o canadiense), cualquier banco mexicano podrá extender financiamiento para la compra de propiedad.
En el caso de compras en áreas restringidas como a lo largo de la costa, necesitarás establecer un fideicomiso, pero esto no significa que el banco que otorga el préstamo también deba administrar el fideicomiso. De hecho, algunos bancos, por razones relacionadas con conflictos de interés, preferirían que no fueran instituciones afiliadas.
También hay financiamiento disponible para extranjeros que viven en el extranjero pero desean invertir en México.
La experiencia es que hay instituciones mexicanas que otorgan préstamos a canadienses que viven en Canadá, con ingresos de Canadá y/o posiblemente a estadounidenses en circunstancias similares. Este tipo de producto ha ampliado enormemente el rango de posibles inversiones para no residentes.
Por ejemplo, casos especiales pueden ser mexicanos que viven en Estados Unidos o Canadá. Hay un producto financiero exclusivo para este mercado de aproximadamente 24 millones de personas, que permite obtener créditos en bancos mexicanos, condiciones en pesos, tasas fijas y la posibilidad de pagar anticipadamente sin penalizaciones.
Productos financieros disponibles para adaptarse a tu caso
El mercado hipotecario mexicano ofrece una amplia gama de productos adaptados a diferentes necesidades.
Probablemente los más comunes son los préstamos para adquisición de vivienda, ya sea para propiedades nuevas o usadas, siempre que tengan envolturas completamente construidas y la documentación legal en regla. Por supuesto, si ya tienes posesión del terreno, se pueden obtener préstamos para construcción, así como préstamos combinados para terreno más construcción.
Estos productos son especialmente atractivos para las personas que desean financiar el proceso de hacer realidad su casa desde su compra. También hay préstamos para renovación disponibles para aquellos que ya poseen una propiedad y desean mejorarla. Los préstamos de liquidez, que pueden ser menos conocidos pero son muy convenientes, están disponibles libremente sobre la propiedad sin cargo como garantía para proporcionar dinero para cualquier propósito.
Aunque tienen tasas más altas que los préstamos de adquisición y atraen IVA en cada pago, pueden ser una herramienta invaluable para aquellos que necesitan capital para inversiones o gastos importantes.
Procedimientos de solicitud: horarios y documentación de presentación
Por lo general, se tarda aproximadamente una semana en recibir una hipoteca una vez que se han preparado todos tus documentos. En casi todos los casos, reunir documentos es lo que más tiempo lleva. Muchas personas retrasan el envío de papeles uno por uno, en lugar de simplemente recopilar todo desde el principio.
La documentación básica incluye pasaportes u otra identificación oficial; prueba de domicilio, como facturas de banco o servicios públicos de los últimos 3 meses; estados de salario (recibos de sueldo) o declaraciones de impuestos de los últimos 3 años; estados de cuenta bancaria y, por supuesto, los documentos de la propiedad. Si eres autónomo, necesitas haber estado registrado con la autoridad tributaria durante al menos un año antes de que la mayoría de los bancos te presten algo.
Durante el proceso, algunos bancos querrán visitar tu hogar y otros tu oficina. Estas visitas son parte del proceso de debida diligencia del cliente, y no necesitas tener nada que ocultar.
De hecho, los bancos tienen más confianza y pueden acelerar la aprobación del crédito.
Situación actual del mercado en Nayarit
Cabe mencionar que actualmente hay una situación particular en Nayarit que está causando que muchos bancos suspendan la concesión de préstamos hipotecarios en esta región.
Desde hace algunos meses, varios bancos comerciales han rechazado préstamos sobre propiedades en Nayarit, complicando así las transacciones inmobiliarias en áreas como Bahía de Banderas. Sin embargo, esta situación no afecta a Jalisco, donde Puerto Vallarta sigue teniendo una oferta completa de productos hipotecarios.
Si estás considerando comprar en la región, es aconsejable adquirir propiedades del lado de Jalisco para tener financiamiento completo disponible. Algunas alternativas para Nayarit incluyen préstamos INFONAVIT y FOVISSSTE, o financiamiento a través de desarrolladores que tienen acuerdos con bancos particulares.
También existe la posibilidad de préstamos de liquidez; pero estos son más costosos y no siempre son la mejor opción.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas
¿Es posible recibir un préstamo hipotecario si mi historial crediticio muestra que soy menos capaz con el dinero?
Cuando el deudor asume la responsabilidad solo por sus deudas en caso de impago, la hipoteca es la mejor manera de llegar a un acuerdo con bancos o instituciones de crédito. Los beneficiarios se seleccionan bajo esas condiciones, sin ningún historial crediticio previo.
¿Puedes pedir prestado a un banco comercial con mal crédito?
Solo INFONAVIT puede hacerlo cuando tienes un mal historial crediticio. Sin embargo, la cantidad puede ser menor. Para los bancos necesitas un buen historial crediticio.
Pero deslices menores no siempre son una barrera absoluta. Por ejemplo, un pago atrasado o un roce periódico del automóvil lleva a la conclusión del banco de que no eres digno de confianza.
¿No hay razón definitiva por la cual los términos hipotecarios pueden ser aún más favorables a través de un corredor?
No, ya sea que vayas directamente al banco o a un corredor, las condiciones son las mismas. La diferencia radica en el servicio y el apoyo que se recibe en el camino.
¿Puedo usar el préstamo preaprobado para pagar la hipoteca cuando compre una casa?
Sí, una vez que se ha autorizado un préstamo, puedes usarlo para comprar en cualquier lugar de la República Mexicana siempre que la propiedad cumpla con los requisitos del banco.
Si las tasas de interés aumentan mientras compras la casa, ¿qué debo hacer?
Pagando una pequeña tarifa, algunos bancos te permitirán fijar las tasas de interés actuales para desembolsos en una fecha futura, protegiéndote así de cualquier aumento durante el proceso de construcción o cierre.
Conclusión: tener tu propia casa está más cerca de lo que piensas
Es completamente factible comprar tu propia casa con una hipoteca en Puerto Vallarta si entiendes el proceso y cumples con ciertos requisitos mínimos.
Lo esencial es tener un buen historial crediticio, tener ingresos verificables y poder presentar documentación desde el principio. Hay productos financieros diseñados para cada situación posible, ya seas mexicano, extranjero residente o incluso extranjero no residente.
El mercado hipotecario mexicano ha evolucionado y ahora ofrece opciones flexibles para adaptarse a los diferentes perfiles y necesidades de las personas.
El proceso no tiene que ser difícil si confías en profesionales que conocen el mercado y pueden guiarte en cada paso del camino. Con la documentación correcta y un buen perfil, tu crédito puede ser aprobado en una semana y estarás firmando escrituras unas pocas semanas después.
Ese sueño de tener tu propia casa en una de las partes más hermosas de México está más cerca de lo que piensas.
Solo tienes que dar ese primer paso y comenzar el proceso con la información correcta para hacerlo realidad.